연말정산 환급계산소신용카드 소득공제,
얼마나 돌아올까?
2026년 귀속 기준으로 신용카드·체크카드·현금영수증·전통시장·대중교통 사용액의 소득공제를 계산합니다. 총급여 25% 기준선과 자녀 수에 따른 한도까지 반영합니다.
신용카드 등 소득공제 계산기
연간 사용액을 만원 단위로 넣으세요. 카드사 앱의 ‘연간 이용금액’을 보면 됩니다.
2026년 귀속 카드 소득공제 한눈에 보기
| 구분 | 공제율 | 비고 |
|---|---|---|
| 신용카드 | 15% | 기본 |
| 체크카드·현금영수증·직불카드 | 30% | 신용카드의 2배 |
| 전통시장 | 40% | 별도 추가공제 한도 |
| 대중교통 | 40% | 2026년 귀속까지 우대 |
| 문화체육 | 30% | 총급여 7천만원 이하만 |
공제는 총급여의 25%를 넘긴 사용액부터 시작합니다. 총급여 5,000만원이면 1,250만원까지는 공제가 0원이고, 1,250만원을 넘긴 금액에 위 공제율이 붙습니다. 그래서 “카드를 많이 썼는데 공제가 작다”는 대부분 이 기준선 때문입니다.
한도는 자녀 수에 따라 달라졌습니다
| 총급여 | 자녀 없음 | 1명 | 2명 이상 |
|---|---|---|---|
| 7,000만원 이하 | 300만원 | 350만원 | 400만원 |
| 7,000만원 초과 | 250만원 | 275만원 | 300만원 |
2026년 귀속부터 부양자녀 1명당 50만원(총급여 7천만원 초과자는 25만원)이 기본한도에 더해집니다. 제도 자체는 2028년 귀속까지 3년 연장됐습니다(조특법 제126조의2).
기본한도를 다 채웠다면 전통시장·대중교통·문화체육은 별도 추가공제가 남아 있습니다. 총급여 7천만원 이하는 300만원, 초과는 200만원까지 추가로 공제됩니다.
체크카드로 바꾸면 얼마가 늘어날까? 같은 100만원을 써도 신용카드 15만원, 체크카드 30만원이 공제됩니다. 15%p 차이이고, 15% 세율 구간이면 세금이 15만원(지방세 포함 16.5만원) 줄어듭니다. 위 계산기에서 신용카드 금액을 체크카드로 옮겼을 때 늘어나는 공제액을 바로 확인할 수 있습니다.
자주 하는 실수
- 연봉을 총급여로 착각 — 식대(월 20만원), 차량보조금 같은 비과세를 빼야 총급여입니다. 원천징수영수증의 총급여 칸을 보세요.
- 체크카드 사용액을 신용카드로 입력 — 공제율이 2배 차이납니다. 카드 종류별로 나눠 넣으세요.
- 대중교통을 신용카드 사용액에 포함 — 대중교통은 40% 우대가 적용되므로 따로 넣어야 유리합니다. K-패스로 환급받은 금액은 사용액에서 빠집니다.
- 부양자녀 수를 0으로 — 자녀가 기본공제 대상이면 한도가 50만원 늘어납니다.
- 월세를 카드 소득공제로 착각 — 월세는 소득공제가 아니라 세액공제입니다. 별도로 신청해야 합니다.